Insurance, self-control, and contract flexibility

ما یک بازار بیمه رقابتی را بررسی می کنیم که در آن برخی از مصرف کنندگان انتظارات نسبتا خوش بینانه ای نسبت به استفاده آینده از اقدامات پیشگیرانه دارند. هنگامی که قراردادها بلندمدت و غیر انعطاف پذیر هستند، مصرف کنندگان ساده لوح هزینه های بیمه را برای مصرف کنندگان کم خطر افزایش می دهند. بنابراین بازار بیمه رقابتی قراردادهای قابل انعطاف را ارائه می دهد که امکان تعویض بین تعرفه های مختلف را فراهم می کند. مصرف کنندگان پیچیده یک تعرفه بیمه ای جزئی را انتخاب می کنند و با ریسک کمتری مواجه می شوند. مصرف کنندگان ناچیز یک تعرفه مشابه را انتخاب می کنند، اما بعدا به بیمه کامل تغییر می کنند و به خطر بالا تبدیل می شوند. اگر مصرفکنندگان به اندازه کافی بسیار ساده هستند، آنها به مصرف کنندگان پیچیده تر انتقال می دهند (به طوری که خطرات بسیار خطرناک یارانه ها را کم می کنند). برعکس، وقتی قراردادها کوتاه مدت هستند، چنین انتقالی وجود ندارد. این مدل پیامدهای جدیدی را برای زمان بندی قراردادهای بیمه و الزامات بیمه ایجاد می کند.