Commitment savings in informal banking markets

من تعهد به صرفه جویی در تعهد را از طریق بانک های غیررسمی برای تخفیف دهندگان پیچیده ی هذلولی مطالعه می کنم. از آنجایی که مصرف کننده در دوره ای که او قرارداد را امضا می کند وسوسه می شود، بانک ها ممکن است از تمایل خود برای لذت بردن سریع لذت ببرند، حتی به این دلیل که آنها به او کمک می کنند تا آینده را تحمل کند. بدون بانکداری، تصمیم گیری های صرفه جویی و رفاه در درجه ای از عدم هماهنگی زمان یکسان نیست. در نتیجه، صرفه جویی در تعهد، رفاه را برای عوامل مؤثر در زمان کمتری کاهش می دهد. اگر قراردادهای وام قابل اجرا باشند، پس انداز تعهدی خالص ناپدید خواهد شد. این امر موجب کاهش رفاه بیشتر خواهد شد اگر قرض دهنده یک بانک به حداکثر سود باشد، اما اگر رضایت دهنده یک سازمان غیر دولتی حداکثر رفاه باشد، رفاه را بالا ببرد. در نهایت من همسویی یک بانک و سازمان غیر دولتی را در نظر می گیرم. در صورتی که رقبای یک مزدبگیر وجود داشته باشد، درآمد ناخالص سازمان غیر دولتی صفر خواهد بود. اما پیشنهاد سازمان های غیردولتی، ابزار رزرو را افزایش می دهد، به این ترتیب مازاد را که می تواند توسط صاحب مالکان استخراج شود، کاهش می دهد.