کد مقاله کد نشریه سال انتشار مقاله انگلیسی نسخه تمام متن
7354755 1477197 2018 11 صفحه PDF دانلود رایگان
عنوان انگلیسی مقاله ISI
The effect of longevity drift and investment volatility on income sufficiency in retirement
ترجمه فارسی عنوان
اثر رانندگی طول عمر و نوسان سرمایه گذاری بر میزان درآمد در بازنشستگی
کلمات کلیدی
ترجمه چکیده
در سال 2014، دولت طرح های رادیکال را پیشنهاد کرد که اکنون مردم را قادر می سازد تا از سن 55 سالگی خود را از صندوق بازنشستگی خود برداشت کنند. "آنها چگونه می خواهند، با توجه به حد مجاز مالیات بر درآمد در آن سال". تأثیر اصلی این تغییر این خواهد بود که بر فرد احترام بیشتری بگذارد تا اطمینان حاصل کند که منابع کافی برای بازنشستگی خود دارند، اما این امر همچنین وظیفه ای را برای هزینۀ سالانه آنها در هر سن آینده حذف می کند. این مقاله در مورد چگونگی استفاده بهتر از گلدان های بازنشستگی مردم با هماهنگ کردن آنها با اهداف مالی شخصی و خطرات طول عمر است. به نظر می رسد که برای اکثر مردم سالیانه بهترین گزینه نیست، مگر در شرایط چندانی، و این کاهش است که ترجیح داده می شود، به ویژه در مواردی که یک انگیزه حقیقی وجود دارد و فرد دارای دارایی هایی مانند اموال است که به عقب برگردد. در صورتی که قوانین ساده دنبال شود، این گزینه ها کم خطر هستند اما جایگزین مشاوره حرفه ای نیستند و فقط باید در رابطه استفاده شوند.
موضوعات مرتبط
مهندسی و علوم پایه ریاضیات آمار و احتمال
پیش نمایش مقاله
اثر رانندگی طول عمر و نوسان سرمایه گذاری بر میزان درآمد در بازنشستگی
چکیده انگلیسی
In 2014 the Government announced radical proposals which now allow people to withdraw money from their pension pot from age 55, 'how they want, subject to their marginal rate of income tax in that year'. The main effect of this change will be to put more onus on the individual to make sure they have sufficient resources to last for their retirement, but it also removes the obligation to annuitise their funds at any future age. This paper is concerned with how people can best use their pension pots by aligning them to their personal financial objectives and longevity risks. It finds that for most people annuitising is not the best option, except for a few circumstances, and that draw down is preferable, especially where there is a bequest motive and the individual has assets such as property to fall back on. These options are low risk if simple rules are followed but they are not a substitute for professional advice and should only be used in conjunction.
ناشر
Database: Elsevier - ScienceDirect (ساینس دایرکت)
Journal: Insurance: Mathematics and Economics - Volume 78, January 2018, Pages 201-211
نویسندگان
, , ,